Sparbuch, Sparcard, Sparvertrag
Einfach nur Geld sparen und dafür Zinsen bekommen
Das klassische Sparbuch in Form eines Buches zum "In-die-Hand-nehmen" wird kaum noch angeboten. Dabei ist es besonders für Kinder geeignet und bei älteren Menschen beliebt, die ungern am Automaten hantieren und ihr Guthaben gerne schwarz auf weiß sehen. Abgelöst wurde das Buch größtenteils durch die Sparcard.
Die Vorteile: Einzahlungen sind jederzeit bar an der Kasse oder meist auch per Überweisung möglich. Bargeld kann rund um die Uhr am Automaten abgehoben werden, meist sind auch bis zu zwei kostenlose Abhebungen im Ausland pro Jahr eingeschlossen. Die Karte ist also gut als Notgroschen bei Urlaubsreisen geeignet.
Nachteil: Die Zinsen sind mager, zwischen 0,5% und 2% (ab einer höheren Anlagesumme). Dafür ist das Geld kurzfristig verfügbar, meist können bis zu 2000 Euro im Monat abgehoben werden. Wichtiger als der Zinssatz, der sich bei fast allen Banken im gleichen, niedrigen Niveau bewegt, sind die Fragen: Ist ein Automat für die kostenlose Abhebung in der Nähe des Wohnortes? Das sind oft nicht nur die Bankeigenen, sondern auch die der Partnerbanken. Kann vom Girokonto Geld überwiesen werden? Gibt es an den üblichen Urlaubsorten Automaten, bzw. fallen bei Auslandsabhebungen Gebühren an?
Wer regelmäßig eine bestimmte Summe ansparen will und kann, sollte eher einen Sparvertrag wählen. Monatliche Einzahlung (ab 50 Euro) und Laufzeit (zwischen 5 und 10 Jahren) werden bei Abschluss genauso festgelegt wie der Zins - entweder als Festzins über die gesamte Laufzeit oder als Staffelzins, der von Jahr zu Jahr steigt. So kann ein genau bestimmtes Sparziel angesteuert werden - unabhängig von fallenden Zinsen und wirtschaftlicher Flaute. Vorteil: die monatlichen Raten werden meistens nicht als Belastung empfunden und doch ist am Ende eine schöne Summe zusammen.
Tip: Es gibt auch Sparverträge, die keine Sparrate vorgeben, sondern einen festgelegten Betrag auf dem Girokonto belassen - alles darüber wird zu einem festen monatlichen Stichtag auf das Sparkonto überwiesen.